実際、そのような不安を抱えながら、他方、住宅ローンの金利がもったいないと考えている人には向いているでしょう。
また、住宅ローン減税や、譲渡損失の損益通算など、なんらかの理由で住宅ローンの名目の残高を維持したい人にとっても有効です。
ただし、他の金融機関と比較すると金利水準そのものは高く設定されています。
したがって、実際には、多額の預金があるけれども預金を減らしたくないお金持ちのための住宅ローンと考えておくほうがいいでしょう。
住宅ローンの利用についての私の基本的な考えかたは、現在の金利環境下では、できるだけ当初の金利を低くして最低の返済負担を減らし、一方で、早め早めに繰り上げ返済をしていって、利息のかかる元本を減らすと同時に、元本を減らすことで「資産価値、住宅ローン残高」を守ろうというものです。
もっとも、万人に共通する最適な借りかた（＝返しかた）を決めにくいのも確かです。
実際、住宅ローンの最適な返しかたは、ライフスタイルにも影響されるからです。
共働きでお子さんがいないＤＮＫＳであれば、夫婦合わせると目先の所得が多いはずです。
これを利用して、とにかく繰り上げ返済を精力的に進め、元本を減らしていくことがおすすめです。
この場合、一般的な住宅ローン、つまり、毎月の返済額を同じにする元利均等ではなく、毎月の元本の返済額を同じにするという選択肢もあり、元金均等にすると返済額は徐々に減っていきます。
しかし、そんなことをしなくても、元利均等のままにしておいて、そこで生じる余裕資金をどんどん繰り上げ返済していけばいいのです。
その場合、当初の金利負担が少なく、余裕資金ができやすい変動金利型で借りるのが正しい選択と言えます。
逆に、お子さんがいらして、主たる所得はご夫婦どちらかの給与だけという場合には、固定金利の利用も視野に入れるべきです。
特に、現在のような金利差しかないのであれば、固定金利を選択して、生活設計をしっかり立てるほうがいいでしょう。
特に、フラット35Ｓが借りられる場合には、利率が一層低くなります。
景気動向を見ている限り、平成23年中とされる当初10年間の1％引き下げは延長される可能性がありますが、仮に延長されずに0.3％の引き下げ幅に戻ったとしても、充分に妙味のある水準です。
というのも、余裕資金を繰り上げ返済していくというのは口で言うのは簡単ですが、人間、なかなか”余裕資金”が自然に生まれるものではありません。
その意味では、現在の金利水準であれば、フラット35並みの金利で借りられる民間の場合を含め、金利上昇リスクがまったくないという長期固定金利のメリットは大きいと言えます。
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